قد تصنف من الناجحين، برأي البعض إن استطعت أن تضبط مصروفك ليتناسب مع احتياجاتك.
حيث تعد إدارة وتنظيم المصاريف والاحتياجات مع الإيرادات والأرباح، من أصعب المهام التي يمكن أن تقوم بها في حياتك.
فما من أحد لا يحب أن يكون ثرياً، وبالمقابل أيضاً ما من أحد يحب شعور البخل والحرمان، فما أصعب المعادلة!
لذلك في هذه المقالة ، سوف نشاركك 10 عادات مالية تبقيك فقيرًا! حاول الابتعاد عنها:
1. الشراء الاندفاعي
غالبًا ما يكون الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية مستمرة هم من يسارعون لشراء أي شيء سواء كان معروضًا للبيع أم لا – حتى لو لم يتم التخطيط لعملية الشراء مسبقًا.
في الواقع ، يمكن أن يؤدي الشراء الاندفاعي إلى سلسلة من المشاكل المختلفة.
أولاً ، سيبرر العديد من الأشخاص عمليات الشراء غير المخطط لها هذه بالقول إنهم بحاجة لهذا المنتج.
ثانيًا ، قد تؤدي عمليات الشراء المفاجئة هذه ، عند وضعها على بطاقة ائتمان ، إلى قيام الشخص بالدفع مقابل العنصر دون أن يكون لديه بالفعل الأموال اللازمة لتغطية التكلفة.
أخيرًا ، تجعل عمليات الشراء العشوائية هذه من الصعب جدًا الالتزام بميزانية الإنفاق الخاصة بك.
وما يزيد تعقيد هذه المشاكل ، فإن الكثير من الأشخاص ، بمجرد إدراكهم أن ميزانيتهم قد ضاعت ، سيستمرون في الإنفاق مدركين أنهم فشلوا في الالتزام بميزانيتهم.
الآن ، لا تفهمونا بشكل خاطئ ، فإن الشراء الاندفاعي من وقت لآخر لن يعرقل فرصتك في أن تصبح ثريًا ، ولكن كما ترى ، تبدأ المشاكل في التعقيد عندما تنفق خارج خطتك المالية.
حاول أن تقول لنفسك كل يوم التأكيد التالي ، “أنا أشتري فقط ما أحتاجه”.
قبل أن تعي ذلك ، سوف تجد أنك أصبحت منفقًا أكثر وعياً وسيؤدي هذا إلى زيادة رصيدك المصرفي تدريجياً!
2. استخدام بطاقات الائتمان للحصول على النقاط
ليست كل بطاقات الائتمان سيئة.
في الواقع ، عند استخدامها بشكل مسؤول ، فبعضها بالتأكيد لها مكانها في محفظتك.
ومع ذلك ، هناك سبب يجعل شركات بطاقات الائتمان تقدم هذه المكافآت ، وهي بالتأكيد ليست لطيبة قلوبهم. تشجعك المكافآت على إنفاق المزيد .
وجدت دراسة أجريت عام 2010 في اجتماع للجمعية الاقتصادية الأمريكية أن مجرد استخدام بطاقة ائتمان على أساس المكافآت أو النقاط بعائد 1٪ أدّى بالفعل إلى زيادة الإنفاق الشهري بمقدار 68 دولارًا ، وإجمالي ديون بطاقة الائتمان بمقدار 115 دولارًا شهريًا. فجأة ، لا يبدو هذا السعي وراء النقاط ذكيًا جدًا.
على الرغم من أنك قد تحصل على القليل من المال مقابل هذا الشراء ، إلا أن العديد من البطاقات تفرض قيودًا شديدة.
من الحدود القصوى السنوية ، إلى معدلات استرداد النقود المرتفعة فقط للمشتريات المحدودة (مثل الغاز والبقالة) ، قد لا تستعيد المبلغ الذي اعتقدت أنك ستسترده.
إن التعمق في الديون سعياً وراء نقطة بطاقة الائتمان العظيمة لا يستحق العناء بكل بساطة.
3. مواكبة الجيران
غالبًا ما يقول وكلاء العقارات إنه من الأفضل لك أن تمتلك أسوأ منزل في أفضل شارع على أفضل منزل في أسوأ شارع.
ومع ذلك ، عندما يبدو أن جيرانك يمتلكون كل شيء ، فإن الدافع ليكون لك أفضل منزل في أفضل شارع يمكن أن يلقي بظلاله على مهاراتك في الإنفاق.
المنافسة هي محفز نفسي يمكن أن يتسبب في الإنفاق المبالغ به ، ومواكبة الجيران – أو التنافس مع أفراد الأسرة أو الجيران أو الأصدقاء – يمكن أن يقودك إلى الإنفاق الزائد.
في حين أن بعض الأشخاص لا يهتمون ببساطة بالقياس مع الآخرين ، فقد يمثل ذلك تحديًا حقيقيًا لعائلات معينة.
عندما يشتري صديق سيارة جديدة أو منزلًا ، أو يأخذ إجازة باهظة الثمن ، أو حتى يرتدي مجوهرات باهظة الثمن ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى سلوك تنافسي يؤدي إلى قرارات إنفاق سيئة.
من المهم أن تتذكر أنه من الصعب قياس النجاح من الخارج.
عندما ترى جارًا يقف في سيارة جديدة لامعة ، ذكر نفسك بأولوياتك وأهدافك.
لا أحد يستطيع رؤية رصيد حساب التقاعد الخاص بك ، لكنك تعلم أنك تعمل لتأمين مستقبل مريح من خلال المساهمة فيه ، بدلاً من تلك الساعة الجديدة.
4. الاعتماد على العلاج بالتسوق
بينما يمارس بعض الناس التمارين الرياضية أو يستمعون إلى الموسيقى لتقليل التوتر ، يجد البعض الآخر العلاج في الإنفاق.
يمكن أن يؤدي التسوق في الواقع إلى إطلاق الإندورفين في الدماغ ، على غرار الأنشطة الأخرى مثل التمارين وحتى تناول الشوكولاتة.
لسوء الحظ ، مثل هذه الأشياء الثلاثة ، فإن إنفاق المال من أجل الشعور بالرضا يمكن أن يصبح في الواقع إدمانًا.
التسوق لتحسين مزاجك يخلق رابطًا بين السعادة وشراء السلع المادية – وهو رابط يمكن أن يكون من الصعب جدًا كسره.
إذن ما مدى انتشار هذه المشكلة؟
وجدت دراسة أجريت عام 2016 من قبل Ebates ، الشركة الرائدة في التسوق عبر الإنترنت لاسترداد النقود ، أن 96٪ من البالغين و 95٪ من المراهقين يشاركون في العلاج بالتسوق.
تضمنت أهم العناصر التي قدمت العلاج لهؤلاء الأفراد الترفيه والسفر والإلكترونيات.
وغني عن القول إن هذا النوع من الإنفاق يؤثر على الجميع تقريبًا.
بالطبع ، إذا لم تتمكن من التحكم في إنفاقك العاطفي ، فقد تحتاج إلى مساعدة احترافية.
إدمان التسوق أمر حقيقي ويمكن أن يكون من الصعب التخلص منه ، ولكن بمساعدة متخصص محترف في الصحة العقلية ، يمكنك معرفة محفزاتك وإيجاد آليات للتكيف للمساعدة في إبعادك عن الديون.
الآن ، هل كل التسوق سيء؟ بالطبع لا.
لكن لا يمكنك فعل ذلك لمساعدتك على الشعور بالتحسن في نهاية يوم سيء.
ابحث عن طرق أخرى فعالة من حيث التكلفة لتقليل التوتر وزيادة سعادتك وستحصل على نفس النتيجة النهائية دون خرق ميزانيتك!
5. توقع معجزة
غالبًا ما يعتقد الأشخاص الذين يعانون من مشاكل مالية باستمرار أن تصحيح أوضاعهم المالية يتطلب معجزة مالية.
ومع ذلك ، لن تخرج أبدًا من الديون عن طريق الفوز في اليانصيب ، أو الحصول على إرث مفاجئ من قريب ثري ، أو الحصول على أفضل وظيفة في العالم بأجر خيالي.
ما يجعل طريقة التفكير هذه خطيرة للغاية أنها تبعدك عن موقع السيطرة.
عندما تأمل أن يظهر شخص آخر ويخلصك من عاداتك السيئة ، فأنت بذلك تسلم عجلة القيادة المالية وتعزل نفسك عاطفيًا عن ديونك.
بالطبع ، نعلم جميعًا أن ائتمانك وديونك وأسلوب حياتك ملك لك وحدك – وأنت الوحيد القادر على حل المشكلة.
في الواقع ، يعد الشعور بالسيطرة أحد مفاتيح العافية المالية.
كما ترى ، هناك العديد من جوانب الحياة الخارجة عن سيطرتك.
على سبيل المثال ، ليس لديك سيطرة كبيرة على الاقتصاد أو سوق العمل وبسبب هذا ، قد يكون من السهل أن تثبط عزيمتك عندما لا تسير الأمور كما تريد. لتجنب الشعور بالفشل ، امنح نفسك الفرصة لاتخاذ قرار بشأن شيء يمكنك التحكم فيه.
اختيار الادخار هو طريقة سهلة يمكنك من خلالها التحكم في حياتك المالية.
فقط اسأل تشارلز دوهيج ، مؤلف كتاب The Power of Habit. في كتابه الأخير ، أذكى ، أسرع ، أفضل ، كتب دوهيج ، “يتم تنشيط الدافع من خلال اتخاذ خيارات تظهر لأنفسنا أننا مسيطرون “.
بعبارة أخرى ، لا يتعلق الأمر حقًا بالخمس دولارات التي توفرها.
حقيقة أنك تتخذ القرار في المقام الأول هي التي تجعل هذه الحيلة النفسية قوية بشكل لا يصدق.
لذا بدلاً من انتظار حدوث معجزة ، ابدأ في فتح فواتيرك وخذ الوقت الكافي لإعداد ميزانية.
قم بدفع جميع الفواتير الجديدة في الوقت المحدد ، وتذكر أنك الشخص الوحيد الذي سيتأثر عندما تكون عالقًا في الديون.
6. الخضوع لتضخم نمط الحياة
مع تقدمك في السن ، ربما تتوقع أن تحقق وضعًا ماليًا أفضل مما كنت عليه كشخص بالغ.
يمكن أن تؤثر وظيفة أفضل ، وزيادة ، وحتى التضخم الاقتصادي الطبيعي على قدرتك على الكسب.
ومع ذلك ، فإن الفرق بين أولئك الذين ينجحون في تنمية ثرواتهم وأولئك الذين يكافحون دائمًا هو كيفية إدارة التوازن بين دخلهم ونفقاتهم.
ترى أنه من المغري وضع هذه الزيادات في الدخل على منزل جديد ، أو إجازة ، أو ببساطة زيادة إنفاقك اليومي ، ولكن القيام بذلك قد يعيدك إلى المربع الأول.
على سبيل المثال: إذا كان بيل يكسب 60 ألف دولار سنويًا وينفق 45 ألف دولار ، لكن جيف يكسب 150 ألف دولار وينفق 175 ألف دولار ، فمن هو حقًا في وضع مالي أفضل؟
على الرغم من أن بيل يكسب أقل ، فإن الأرباح ليست العامل الوحيد عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة. المهم هو كيفية إدارة أموالك.
لسوء الحظ ، بالنسبة لمعظم الناس ، يعد تضخم نمط الحياة جزءًا طبيعيًا من كسب المزيد والارتقاء في سلسلة العمل – ولكنه مقبول فقط إذا كنت تنفق في حدود إمكانياتك.
بمجرد أن تبدأ في الاستدانة لتحمل طريقة معينة للعيش ، تصبح مشكلة.
تأكد من أنك تنفق فقط ما يمكنك تحمله ، وحافظ على حريتك المالية القيمة.
7. تجنب الديون الخاصة بك
عندما يكون لديك مبلغ من الديون يبدو أنه لا يمكن التغلب عليه ، فإن مجرد التفكير في سداده يمكن أن يجعلك تشعر بالضيق ، وبالنسبة للكثيرين ، فإن استراتيجيتهم لإدارة هذا الدين هي عن طريق تجنبه.
أولئك الذين يميلون إلى تجاهل ديونهم قد ينخرطون في سلوكيات سامة أخرى مثل تجنب المكالمات الهاتفية من الدائنين ورمي الفواتير قبل أن يفتحوها حتى.
لا يتعين عليك الإعجاب بالديون ، ولكن عليك الإقرار بوجودها.
اعتمد على فتح بريدك عندما تشعر بالهدوء والاستعداد.
كلما عرفت المزيد عن ديونك ، كان بإمكانك الاستعداد بشكل أفضل لمواجهتها.
بمجرد أن تعرف المبلغ المستحق عليك ، ضع خططًا لسداده.
إذا كنت مدينًا كثيرًا للعديد من الدائنين المختلفين ، فقم بدفع فواتير الخدمات والفواتير الثابتة أولاً ثم ركز على الحساب ذي الرصيد الأصغر.
قد يبدو هذا أكثر قابلية للتحقيق ، ويمكن أن يمنحك سداده الدافع الذي تحتاجه للانتقال إلى التوازن التالي.
8. الحصول على قروض بدون فوائد
مثل بطاقات الائتمان التي تقدم نقاطًا ومكافآت ، فإن المتاجر التي تقدم قروضًا بدون فائدة تجذب ببساطة المديوين المحتملين وتحثهم على إنفاق أكثر مما يستطيعون.
الجزء المحزن هو أن العديد من الأشخاص الذين يقبلون على مثل هذه العروض لن يسددوا قروضهم قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفائدة ، وبعد ذلك غالبًا ما يتم دفع رسوم وحتى فوائد بأثر رجعي .
اقرأ دائمًا الأحرف الصغيرة ، وتذكر: ما لم تكن متأكدًا من أنه يمكنك سدادها قبل انتهاء فترة السماح ، فإن القروض بدون فوائد ليست صفقة جيدة.
9. دفع الحد الأدنى فقط
لا يعني دفع الحد الأدنى كل شهر أنك تتخلص من الديون – في الواقع ، غالبًا ما يتم حساب الحد الأدنى للمدفوعات بحوالي 4٪ إلى 6٪ من رصيدك ، مما قد يعني أنك لا تظل مدينًا فحسب ، بل في الواقع تتراكم المزيد من الفوائد.
عندما تفتح كشف حساب بطاقتك الائتمانية ، تذكر أنك مدين بالرصيد – وليس فقط المبلغ المدرج ضمن “الحد الأدنى للدفع”.
10. الاعتماد على مصدر واحد فقط للدخل
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن الحصول على مصدر دخل وحيد هو أسلوب حياة ، وعادة ما يأتي هذا الدخل في شكل راتب.
لسوء الحظ ، الوظائف ليست آمنة كما يتصورها الناس.
في الواقع ، في عام 2018 وحده ، قامت الشركات الأمريكية بتسريح أكثر من 21 مليون شخص مما يعني أنه إذا كانت وظيفتك هي الطريقة الوحيدة لكسب المال ، فقد يتوقف تدفق الأموال فجأة.
عندما يتعلق الأمر بمصادر الدخل ، عليك أن تفكر في نفسك كشجرة.
هل الأشجار تنمو من فرع واحد فقط؟ الجواب البسيط هو لا.
لديها فروع مختلفة تنتج الزهور والفواكه.
وعليك أنت أيضًا أن تكون مثلها.
يجب أن تستمر في تطوير وتعلم طرق جديدة لجعل دخلك يعمل لصالحك.
هذه ليست طريقة حكيمة فحسب ، بل طريقة آمنة لمساعدتك على النوم ليلاً.
الآن ، من الواضح أن الحلول لكل من هذه العادات السيئة تختلف من شخص لآخر.
قد يحتاج شخص ما إلى ممارسة التمارين الرياضية لاستبدال شعور التسوق المعزز للمزاج ، بينما قد يحتاج شخص آخر إلى قطع بطاقة الإئتمان الخاصة به لتقليل الإغراء.
ومع ذلك ، كما هو الحال مع جميع العادات السيئة ، فإن الخطوة الأولى هي إدراك أن سلوكك يحتاج إلى تغيير.
إذا وجدت نفسك تخرب بشكل مزمن استقرارك المالي ، فقد حان الوقت للتوقف مؤقتًا وتقييم نفسك.
قد تكون معرفة أنك تضر بفرصك في الحرية بمثابة الركلة التي تحتاجها لتخرج نفسك من منطقة الخطر الحمراء.
وربما لن تحتاج إلى جميع النصائح العشر السابقة، وذلك بحسب التزاماتك وعاداتك الشخصية.
